厦门开创福建省小微企业融资新模式

　　据悉，由保险公司提供担保的小微企业免抵押贷款模式，两年前在浙江宁波率先启用，去年重庆也开始试水，厦门则在我省首开先河。

　　“我们没有厂房，缺乏抵押物，很难从银行贷款。”三骏工贸公司总经理邓浩说，“在新模式下，我们买了份保险，就从厦门兴业银行成功获得200万元免抵押贷款。”

　　目前，在试点阶段，厦门人保财险和厦门太保财险组成“小微企业贷款保证保险共保体”，并与兴业银行、厦门银行签署业务合作协议。保险公司和银行对贷款企业进行综合风险评估后，由银行提供最高300万元的免抵押贷款，贷款期限最长不超过一年。

　　贷款企业须做的就是购买一份“小微企业贷款保证保险”，受益人为贷款银行。因此，企业贷款成本实际上由贷款利息和保险费两部分组成。

　　根据约定，贷款利率最高不超过人民银行同档期贷款基准利率上浮40％，平均上浮不超过25％；年保险费在试点期间不超过贷款本金的2.5％。据此，以目前一年期贷款6％的基准利率算，按最高上浮40％的话，就是8.4％，加上2.5％的保费，三骏工贸的最高贷款成本为10.9％。

　　“与时下高昂的民间借贷成本比，仍物超所值。”邓浩说。

　　在该模式中，一旦出现坏账，银行和保险公司先按2∶8的比例承担风险，厦门市财政则在保险公司承担的风险中，根据企业不同情况，按20％－50％的比例与保险公司共担风险。为此，厦门市财政拨备了1000万元作为首期风险补偿资金。

　　厦门兴业银行小企业部的易建华告诉记者，目前银行服务的企业群体主要分为三类：一类是信誉良好的优质企业，一般凭信用就能贷到款；一类是能提供抵质押物的企业；还有一类是需引入第三方担保才可贷款的企业，是比较难融到资的企业。而新模式，就是为了帮助第三类企业。

　　“这是厦门改变银行信贷方式和风险控制、强化小微企业金融服务的一大举措，可分散信贷风险，解决小微企业在传统贷款中缺乏担保的问题。”厦门人保财险信用保证保险部总经理林琳说，“对保险公司而言，新险种有利于增加业务收入，但也对公司风险管控水平提出更高要求。”（记者　林世雄　谢嘉晟　通讯员　罗建平）